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細解在香港開人民幣賬戶流程

           在香港開人民幣銀行賬戶,其實指的是在銀行綜合賬戶里多加一個可以存款、轉賬人民幣的外匯賬戶。因此,要擁有離岸人民幣賬戶,首先要先在香港的銀行里開設一個綜合賬戶。

  香港的銀行眾多,每家對于開戶有不同的要求。不過綜合多家銀行的客戶服務人員的介紹,一般來說,非香港本地居民可以憑旅游證件,便可以開立綜合性銀行賬戶。整個申請手續并不復雜,需要的證件最主要是個人身份證、旅游證件以及(個別情況下的)住址證明。

  所謂的旅游證件,主要是指護照或往來港澳通行證。對于內地居民來說,如果提供的身份證上的地址和現有住址不同,則需要提供地址證明文件——對于銀行職員來說,這個文件不是為了核對客戶的身份,更主要是為了郵寄賬單時使用。在香港,地址證明文件不需要由公安局開具,個人日常的水、電、煤氣或是手機通話費單據等,都可以作為證明,一般是要求近三個月的單據。

  此外,客戶還需要在銀行填寫個人信息。在香港開銀行賬戶,通常必須本人到場親自申請該賬戶,因為往往銀行會要求客戶留簽字備檔,以免日后賬戶被他人盜用。

  至于申請之后多少天開始生效,各家銀行規定不一。例如恒生銀行規定申請后三天人民幣賬戶才會生效。需要留意的是,每家銀行對于開戶還有一些具體的政策。例如渣打銀行的理財客戶經理菲菲向記者介紹,由于開立人民幣賬戶有些特別,該行規定涉及人民幣賬戶的電匯或者每筆轉賬交易金額不得低于10萬元,這意味著,在申請賬戶時,客戶就要以現金或者支票存入10萬元以上資金。相比之下,恒生銀行方便很多。該行開戶時并不一定需要有現金存入,只要在當月任何一天將現金匯入該賬戶即可。

  雖然來港開立人民幣賬戶的手續并不復雜,但是對于身在內地的非港居民來說,在香港開立了銀行賬戶之后,最大的擔心可能就是不方便打理。如果每宗交易都必須本人親自到銀行辦理的話,那肯定是不現實的。

  據渣打銀行職員介紹,如果在渣打銀行開戶,除了電匯人民幣到港這一交易無須本人到場之外,其他一切跟該人民幣賬戶相關的交易都必須申請人親自到柜臺辦理,例如將人民幣轉賬到海外等。渣打銀行的職員也認為這種要求極為不便,所以,建議在人民幣電匯到港之后轉換成其他貨幣,之后就可以通過網上銀行自由操作。

  恒生銀行則不同,可以通過網上銀行進行操作,而且不需要將人民幣轉換成其他幣種,但前提是在開立賬戶時必須填寫并簽署一個文件,聲明日后用網上銀行進行操作。

  香港銀行開戶需要留意費用

  大部分從內地來香港開銀行賬戶的客戶都會被香港銀行的費用管理搞得一頭霧水。和內地銀行不同,香港大部分銀行都對不同的賬戶實施了不同的收費制度。

  通常香港銀行賬戶主要分為綜合賬戶和儲蓄賬戶,前者有投資兼儲蓄的功能。每家銀行在不同時期針對這幾類賬戶的收費模式都不同。通常綜合賬戶會要求客戶存有一定的資金在賬戶里,否則要征收管理費;儲蓄賬戶不征收管理費,也沒有余額要求,但是不能在柜臺取現,只能通過ATM取現。有銀行規定,如果持儲蓄賬戶去柜臺取現,必須每次交20元左右的費用。而ATM的取款卡則是要收費的,每年在50~100元左右。

  再說余額管理,一般銀行都要求綜合賬戶有一定的余額,否則要征收管理費。中銀香港規定是1萬港元,恒生銀行的部分賬戶要求是2萬港元,而匯豐則要求有5萬港元。如果達不到上述余額,則每月會被征收60~100港元不等的管理費。

  但是有中資銀行表示,如果是開設綜合賬戶,同時賬戶里有股票或是有外匯,則可以豁免余額限制。恒生銀行針對學生推出了特別的優惠安排,只要是香港的學生,便可以享受在校期間免余額管理費,以及畢業后三年內免余額限制;此外,如果購買了恒生某種保險產品,也可以免除這個余額管理費——實際是把這個成本轉到保險產品上了。

  至于人民幣賬戶,實際上是附屬于綜合賬戶的一個子賬戶,所以如果持有人民幣賬戶,實際上也要達到綜合賬戶的余額管理要求,即每個月要達到等值1萬港元至5萬港元不等的余額方可免于被征收管理費。

  還要留意的是,香港的收費模式和規定是經常變化的。


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